Лихвени проценти по депозити и кредити в България през 2025 година

В началото на 2025 година лихвените проценти за депозити в България остават стабилни, като средният процент е близо до нула. Големите търговски банки, които задържат основния дял от депозитите на домакинствата, не променят значително лихвените си ставки за новодоговорените срочни депозити, поддържайки ги на ниски нива. От друга страна, някои по-малки банки започват да намаляват лихвите по новите срочни депозити, а броят на тези институции, които предприемат подобни действия, е нараснал в сравнение с последните три месеца на 2024 година.

Според анализа на Българската народна банка, основната особеност на банковата система в страната е, че тя се финансира предимно от депозити на местни граждани. Междубанковият паричен пазар играе само второстепенна роля в това отношение. През първото тримесечие на 2025 година, среднопретегленият лихвен процент по нови срочни депозити за домакинствата остава на сравнително ниско ниво, като достигна 1.27% през март, в сравнение с 1.35% в края на 2024 година.

Въпреки високата ликвидност в банковата система, влиянието на паричната политика на Европейската централна банка (ЕЦБ) върху лихвените проценти по депозитите остава ограничено. В предишната фаза на лихвения цикъл в еврозоната, както и в настоящата низходяща фаза, не се наблюдава значимо пренасяне на ефектите от паричната политика върху лихвите в България.

Среднопретегленият лихвен процент по салда по срочни депозити на домакинствата нарасна до 0.53% през март 2025 година, в сравнение с 0.48% в края на 2024 година. За фирмите, среднопретегленият лихвен процент по салда достигна 1.72%, като същевременно е намалял от 1.79% през декември 2024 година. Лихвените проценти по новоотпуснати жилищни кредити също остават на исторически ниски нива, като транкцията на паричната политика на ЕЦБ не оказва съществено влияние върху тях.

Банковата система в България демонстрира висока ликвидност и стабилна капиталова база, което, в съчетание с конкуренцията между банките, пречи на преноса на ефектите от паричната политика на ЕЦБ. Според наблюденията, лихвените проценти по новоотпуснати потребителски кредити показват слабо понижение от средата на 2024 година. Кредитите за домакинствата в България се отпускат почти изцяло в националната валута, а лихвените ставки по тях се определят от основните банки, въз основа на ниските лихви по депозити.

През първите три месеца на 2025 година е отчетено понижение на годишния процент на разходите и лихвения процент по новоотпуснати потребителски кредити, които сега са 9.27% и 8.90% съответно, в сравнение с 10.63% и 9.98% в края на 2024 година. При жилищните кредити няма значителни промени в ГПР и лихвения процент, като те остават на нива от 2.80% и 2.48% през март.